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“听朋友说,现在流行买‘二手理财产品’,就是买别人转让的理财产品,也不知道靠谱不?”市民宋女士说。

在银行理财产品收益率“跌跌不休”的情况下,“二手”理财转让专区成为投资人谋取高收益的新宠。目前已有建设银行、招商银行、中信银行、浦发银行、民生银行等10余家银行推出了理财产品转让业务。业内人士提醒,通常理财产品期限越长,收益率往往也越高,但转让活跃度会变化。所以,尽量根据自己的需求购买合适期限的理财产品。

郑报全媒体记者 倪子

理财产品可转让

以前投资者购买了一款理财产品,只要产品没有到期,一般无法提前赎回。个别投资者中间急着用钱,又无法提前支取,存在一定的烦恼。因此,为了提升流动性,商业银行纷纷推出理财产品转让功能。而在理财产品收益率“跌跌不休”的情况下,不少投资者开始“捡漏”高收益理财产品。

据不完全统计,目前已有建设银行、招商银行、中信银行、浦发银行、民生银行等10余家银行推出了理财产品转让业务。据了解,投资者可通过各银行线下营业网点和线上手机银行App的理财专区办理理财转让业务。线上转让由出让人通过网上银行、手机银行挂单,投资者根据自身需求挑选购买;线下转让则由转让者自行联系“下家”或请理财经理协助发出信息,双方约定好转让价格后前往银行网点办理转让。

收益率可能更高

据悉,线上手机银行App的理财转让专区一般设置在理财选项分类当中,从收益率来看,这些“二手”理财产品的收益率普遍超过“一手”。据业内人士介绍,理财转让专区的产品都是银行自己的理财产品,并非代销产品。设立理财转让专区的原因是很多客户因着急用钱想提前将产品转让,再加上目前理财市场不景气,所以设立了理财转让平台。

以某股份制银行的理财转让平台为例,新手投资人接手的理财转让产品收益率会比“一手”银行理财产品收益率高出0.5%个百分点,因为客户转让的大部分都是一年前的产品,例如,当时的收益率是4.6%,如果之前的客户愿意把所有利息全部转让出来,新手投资人就能“捡漏”,还可以享受之前客户的利息,但这样的概率比较小。而且,有的“二手”理财产品可以转让多次,且支持一对多转让。

投资人应视情况选择

“二手“理财产品究竟能否购买呢?业内人士表示,投资者应该考虑清楚以下几方面问题再作决定:

首先,不要盲目购买长期理财产品。理财产品期限越长,收益率往往也越高,但是理财产品转让的活跃度是会变化的。在理财收益的下行期,产品更加容易转让,因为买新的不如买旧的;但在理财收益的上行期,产品转让难度较大。所以,尽量根据自己对流动性的需求购买合适期限的理财产品。

其次,弄清楚理财产品能否多次转让。在买转让的理财产品之前,要问清银行,理财产品是可以多次转让还是只能转让一次。目前大部分银行的理财产品可以进行多次转让,但不排除有的银行规定只能转让一次,这意味着购买了转让的标的后,就无法再次转让了。

再次,了解理财产品是否可以全额转让。有时候转让方买了50万理财产品,可只需要急用20万元,如果50万元全部都转让,损失会比较大,只转让20万比较划算。有些银行规定必须一对一全额转让,有些银行规定可以部分金额转让。

最后,理财产品转让是否收费。目前大多数银行免费开展这一业务,但也有银行收费。比如,有的银行手续费为理财本金的0%~0.1%,由银行单边向转让方收取;有的银行规定交易成功后向出让方收取转让金额的0.08%的手续费。因此,投资者一定要多方考虑再决定是否投资“二手”理财产品。

  

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